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【香港18台赛马在线直播】:金融科技正在重塑银行:温吞中的新变

时间:2018-02-11 11:54来源:未知 作者:admin 点击:
摘要 上周当了一把评委,加入一家银行年度金融创新项目奖的评审,近间隔察看了这两年大热的金融科技(Fintech)对贸易银行的浸透跟影响。这两年,各家银行新产品固然也一直革故鼎新,但跟百度阿里腾讯京东(BATJ)产品模式立异比拟,银行的翻新很少波及产品模式
摘要
上周当了一把评委,加入一家银行年度金融创新项目奖的评审,近间隔察看了这两年大热的金融科技(Fintech)对贸易银行的浸透跟影响。这两年,各家银行新产品固然也一直革故鼎新,但跟百度阿里腾讯京东(BATJ)产品模式立异比拟,银行的翻新很少波及产品模式的基本变更,即使有也重要是传统产品的流程再造,算是“新瓶装旧酒”。在金融科技一统天下,甚至喊出移山填海口号确当下,这种“温吞”的变化未免让人感到不外瘾。但一终日的名目集中轰炸下来,仍是有良多让人线人一新的感想。

  上周当了一把评委,参加一家银行年度金融创新项目奖的评审,近距离视察了这两年大热的金融科技(Fintech)对商业银行的渗入渗出和影响。这两年,各家银行新产品虽然也不断新陈代谢,但跟百度阿里腾讯京东(BATJ)产品模式创新相比,银行的创新很少涉及产品模式的根本变化,即便有也主要是传统产品的流程再造,算是“新瓶装旧酒”。在金融科技一统天下,甚至喊出移山填海口号的当下,这种“温吞”的变化不免让人认为不过瘾。但一整天的项目集中轰炸下来,还是有许多让人耳目一新的感受。

  首先,跟BATJ器重产品模式的创新相比,新技术对商业银行的影响主要集中在内部管理流程的再造之上,此类创新分布在传统业务的各个层面,市场对其通常缺少了解。

  举个例子,这家银行目前在全国有大概八九千名理财经理的销售队伍,每年的岗位调剂比例都将近一半,怎样才干在这种情况下保障销售步队的工作效率?传统方法是依附理财经理“苦行僧”式的自我进阶:一方面更新专业能力,一方面发掘客户资源。

  但通过数据库的整合,以及大数据剖析的应用,这家银行极富创意地解决了这个问题。所有的学习内容天生和客户数据分析都交由后盾集中处置,客户经理天天只做两件事:一是通过挪动端平台学习最新的业务内容;一是跟进数据库推送的辖内最新业务机遇。因为营销有的放矢,效力大为进步。数据库实时更新业绩报表,每个人都能看到本人时点上的事迹一览。数据库还会分析差距,并告知你怎么解决问题。

  借助大数据分析技巧,这家银行对客户的跟踪服务才能也演变到了极致。对公经理出门,能够在舆图上看到方圆多少公里内所有开户客户的坐标地位。大堂经理在给客户刷卡取号之后,大堂经理、低柜和高柜岗位可以各自了解客户的爱好与需要。简而言之,技术的利用让每一个银行员工都能清楚地懂得坐在自己对面的客户,并让每一次的服务和沟通都有针对性。

  创新下沉到这么详细的层面有用吗?当然有用。虽然利率市场化和经济周期的稳定在短短数年时光,将商业银行的息差从巅峰时代的3%紧缩到了当初的2%左右,整体降落了30%之多,但这不转变金融服务依然是特许经营范畴的实质。商业银行只要将治理本钱用技术手腕把持住,基础的生存还是不必担心的。

  其次,与工程师占主导位置的互联网和IT行业相比,银行对技术的前沿性敏感系数稍低,但对技术的成熟度敏感系数极高。不过,成熟技术的排列组合也能为商业银行客户带来极佳的用户体验。事实上,银行技术部分对前沿技术的了解和跟踪一点都不比互联网公司慢,只是落实到应用层面时,快并不是首选的策略。

  以支付模式创新为例。市场上最炫酷的模式当属目迷五色的刷脸支付、声纹支付、指纹支付等等,但在这家银行的系统里,它寻求的不是支付用什么模式最酷,而是怎么精准辨认客户每一次支付行为的危险等级,以期在碰到可疑情形时可能跳出强核身的最后一道关。它的体系能够学习客户的支付习惯,客户在常用装备、高频时段产生的公道额度支付申请,均可以智能识别且速度休会极佳。如果发生盗号行为,在十分用设备上发动支付申请,即便账号密码甚至指纹全对,系统也会实时跳出请求刷脸来核实支付行动。

  最后,咱们有可能低估了新技术与银行联合可能爆发的潜力。事实上,一条鸿沟始终横亘在银行和互联网行业之间,那就是二者所积聚的数据是有本质不同的。商业银行所积累的数据不仅是价值最高的丧失数据,且在时间序列上也先行到达了相应的量级,一些数据品质好的银行甚至可以回溯10年乃至15年之久,这是大多数互联网公司都做不到的。

  以消费信贷为例,商业银行的信誉卡客户数据应当是所有做花费信贷业务的公司都爱慕的。这家银行就正在用大数据分析来甄别自己的几千万信用卡持卡客户,挖掘消费信贷的潜在机会,且结果斐然。它的风险识别方式也很有意思,可以做到在系统后台识别客户设备的APP运用信息,只有装置了3个以上P2P平台APP的,一律列入风险高危户予以躲避。

(原题目:金融科技正在重塑银行:温吞中的新变化)

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